こんにちは、Marriage and FPの栗本です。

結婚相談所での活動も忙しくしておりますが、FPとしても、不動産購入の夫婦のサポートや生命保険加入のお手伝い、資産運用の相談等をさせていただいております。

Marriage and FPは、金融商品、保険商品を直接販売することはしていないため、セカンドオピニオンとして活用してくださる方も多いように感じます。

『友人から保険加入したけど、本当にこれでよいか心配』

『保険の代理店に行ったけど、すべて解約を勧められた上、結果、とても高い保険加入を勧められた』

などなど、生命保険に正解はないため、生命保険に詳しくない方は、相談すればするほど路頭に迷うのではないでしょうか…。

また、保険代理店や保険営業マンは、新たな『生命保険へ乗り換え』をしていただかないと収入に結びつかないため、どうしても無料相談では、新たな生命保険への乗り換え前提で話が進むことが一般的です。

 

先日も、住宅ローンの相談に来られたご夫婦。

３ヵ月前に45,000円のドル建て終身保険に加入されたばかりの方がいらっしゃいました。

現在は、子供もおらず、夫婦共働きで月10万円の貯蓄。

だから、約半分の45,000円であれば、老後の資産として、ドル建て終身保険に加入して問題ないだろうとの判断でした。

 

しかし、ライフプランをする上で、マイホームの購入、勤務先が遠いことによる転職の検討、子供ができた時の収入減などを考慮すると、直近7年以内でどうしてもドル建て保険を継続できない時期が来る可能性があることが判明。

奥さまも不安で今後どうすればよいか分からない。という状態でした。

幸い、保険加入は３ヵ月前。クレジットカード払いとなっていたため、まだ一回分の保険料の引き落とし前でした。

最悪、１回分45,000円は、損切りとなってしまう可能性がありますが、例えば、２年後、お子様が出来て、旦那様一人の給料ではとても保険料払えない。

となった場合に解約する場合は、100万円近い損失になる可能性もあります。

であれば、今のうちの解約が一番良いと感じました。

ご夫婦も、45,000円の出費を一度、キャンセルし、一から考え直すことができることで、非常にすっきりされた様子でした。

 

保険を考える時に『今現在の支出』つまり、『点』で保険の支出を考える人は少なくありません。

保険は、数十年に及ぶ、『人生における支出』を考慮して『線』での加入を検討するべきです。

 

当社では、保険の『セカンドオピニオン』プランを

　①しっかり相談ライフプラン作成付き…税込み22,000円

　②気軽に相談（約1時間）　　　　　…税込み5,500円

でさせていただいています。

是非、気軽にお問合せください。

Marriage and FP

栗本やすひろ